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まず、一九四七年に制定された証券取引法が翌年改正され、その第六五条において銀行・証券の分離が規定されました。
また、一九五二年に長期信用銀行法が制定され、いったんは普通銀行に転換した特殊銀行の一部が長期信用銀行として再出発しました。
一方、経営困難に陥っていた信託会社は、一九四八年、銀行に転換したうえで「普通銀行等の貯 25蓄銀行業務又は信託業務の兼営等に関する法律」により信託業務を兼営することが認められ、ここ 26に信託銀行が誕生しました。
一九五二年、信託銀行に貸付信託業務が認められたことにより信託銀行の長期金融機関としての性格が明確になり、さらに一九五五年頃から、都市銀行や地方銀行の信託部門の分離ないし閉鎖が進められました。
②金融自由化の進展 第二次大戦後の銀行は、長い間、分業主義に基づく業務分野に関する規制、預金等の金利の最高限度に関する規制、内外資金交流に関する規制の下で、業務を行なってきました。
しかし、一九七〇年代の終わりからこうした規制が見直されるようになり、金融自由化が進展しました。
まず、一九七九年に譲渡性預金（ＣＤ）が創設され、預金金利の自由化に手がつけられました。
預金金利の自由化は、一九八五年の市場金利連動型預金（ＭＭＣ）の創設と大口定期預金の金利自由化以降、本格化しました。
また、内外資金交流については、一九八〇年にそれまでの「原則禁止」から「原則自由」に改められました。
預金金利の自由化等に比べて遅れていた金融機関の業務分野に関する規制についても九三年に見直しが実現しました。
③銀行法の改正銀行の役割 八〇年代のはじめには一九二七年に制定された銀行法が半世紀ぶりに全面的に改正されました （八一年公布、八二年施行）。
改正の主な内容は次の通りです。
圀目的規定の新設（銀行の公共性と私企業としての自主性の尊重をともに掲げ、両者の調和を図るべきこととされました）。
㈲銀行の業務範囲の明確化（特に付随業務と証券業務の範囲が明確にされました）。
㈲大口信用供与規制の法制化（従来、行政指導によって行なわれていた大口信用規制が法制化されました）。
岡ディスクロージャーに関する規定の整備（企業内容の開示に関する規定が新設されました。
開示内容については銀行の自主的判断が尊重されることになっています）。
倒銀行の合併 一八九三年に銀行条例が施行された後も銀行数は増加しましたが、一九〇一年（千八百行を上回っていました）をピークに、その後は四五年の終戦まで減少傾向をたどりました。
銀行数の減少の理由として、当初は解散・破産が多かったものの、第一次大戦後の恐慌以後は合併が増大しました。
一九二七年には、多くの銀行で取り付け騒ぎが起こり、いわゆる金融恐慌が発生するなかで、27新たに制定された銀行法によって銀行の最低資本金の額が引き上げられ、その結果、銀行の合併が一段と促進されました。
さらに、三六年以降、政府は一県もしくは一経済地域における銀行を一行とするという、いわゆる一県一行主義を強力に推し進めました。
こうした経緯を経て銀行は整理統合され、一九四五年末には普通銀行は六十一行になりました。
②戦後の合併 一九四五年から九四年三月までの四十八年余りの間に、相互銀行を含む銀行合併の件数は十九件にのぼっています（図表１－３）。
銀行の役割のタイプ別にみると、都市銀行同士の合併が四件、都市銀行と地方銀行・相互銀行の合併が六件、地・相銀同士の合併が九件となっています。
なお、普通銀行と相互銀行等、異種金融機関の合併は、「金融機関の合併及び転換に関する法律」によって可能になりました。
直接金融と間接金融 企業や家計などの経済主体のなかには、他の経済主体から資金を調達してその資金で投資や消費を行なう「最終的借り手」と、他の経済主体に資金を融通する「最終的貸し手」が存在します。
直接金融とはこのような「最終的借り手」が「最終的貸し手」から直接、資金の融通を受けることを意味しています（図表ｌｊ４）。
例えば、企業が株式や社債を発行し、証券市場を通じて家計に売却して資金を調達するヶＩスがこれに当たります。
「最終的借り手」が資金調達のために発行する債務証書は「本源的証券」と呼ばれています。
直接金融は、「最終的借り手」が発行する「本源的証券」を「最終的貸し手」が直接取得することによって行なわれる金融であると言いかえることができます。
これに対して、間接金融は「最終的借り手」が発行する「本源的証券」を銀行などの金融仲介機関が取得し、「最終的貸し手」は金融仲介機関が発行する債務証書である 「間接証券」を取得することによって行なわれる金融です。
例えば、企業が銀行から借入を行ない、銀行は預金者から預金を受け入れることによって行なわれる金融が、これに当たります銀行の役割（なお、企業が株式や社債を発行する場合でも、これを金融仲介機関が取得すると間接金融になります）。
銀行はここで言う金融仲介機関の一つであり、間接金融の担い手として大きな役割を果たしています。
わが国の金融の特徴を直接金融と間接金融という視点から捉えると、全産業の資金調達に占める間接金融の割合が大きいことが指摘されています。
しかし、近年、大企業を中心に直接金融による資金調達が増えてきています。
銀行の基本的機能 ①資金仲介機能 銀行は預金、貸出の両業務を行なっていますが、これらの二つの業務を併せて行なうことにより、資金の需要者と供給者とを結びつける資金仲介機能を果たしています。
②信用創造機能 信用創造機能とは、銀行が貸出を行なった資金を預金勘定に受け入れることによって、預金通貨を創出する機能のことを言います。
信用創造のプロセスを具体的に説明すると次のようになります。
Ａ銀行に百万円が預けられたとします。
銀行は預金に対して手元に準備する現金の比率を考えて営業活動を行なっています。
仮に、預金に対する現金準備率がＩ〇％である場合、Ａ銀行は残りの九〇％＝九十万円をａ社に貸し出します。
ａ社はその資金をｂ社への支払いに充当し、ｂ社はその 32資金をＢ銀行に入金します。
Ｂ銀行は九十万円のうち九万円を現金準備とするとともに、残りの八十一万円について貸出を行ないます。
このような流れを繰り返していくとＡ銀行、Ｂ銀行……に預けられた預金の合計は最初にＡ銀行に預けられた預金である百万円を現金準備率の逆数倍（十倍）した一千万円となります。
なお、最初にＡ銀行に預けられた百万円は本源的預金、この本源的預金をペースに新たに創出された九百万円は派生的預金と呼ばれています。
③資金供給機能 銀行は貸出を行なうことによって企業、個人、公共部門等に資金を供給しています。
銀行の貸出先として、かつては企業が大部分を占めていましたが、近年、個人のウェイトが上昇しています。
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